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        LPR下調后,你的房貸降了多少?

        1月20日,最新一期LPR報價出爐:1年期LPR為3.7%,比上月下降10個基點;5年期以上LPR為4.6%,比上月下降5個基點。

          5年期以上LPR作為住房抵押貸款利率的定價基準,始終受到居民的關注。上一次5年期以上LPR下降為2020年4月,距今已過去了21個月。本次LPR下降將利好“房貸一族”,在一定程度上減少房貸支出。

          那具體能省多少?一起來算筆賬:

          01

          選擇的是以LPR為定價基準

          如果房貸選擇的是以LPR為定價基準,那么你的房貸執行利率將跟隨LPR的變動而變動。

          ●如果你選擇以貸款發放日的每年對月對日為重定價日(例如2月1日),那么你的房貸月供將會減少,并且會維持一年不變。

          月供具體能減少多少?(以下測算為假設今年內5年期LPR保持4.6%不變)國泰君安首席宏觀分析師董琦表示:

          以100萬元房貸為例,分20年等額本息償還、選擇浮動利率,假設房貸利率在未降之前為5.39%,相當于LPR加點74BP(2021年12月發布的5年期以上LPR為4.65%)。

          假設房貸利率重定價日為每年2月1日,則其房貸利率將重定價為5.34%=4.6%(2022年1月發布的5年期以上LPR)+0.74%(固定點差)。

          那么測算下來,原來每月還本付息約6817元,重定價后將變為6789元,每月節約28元,一年節約336元。

          若貸款額度為300萬元,則每月節約85元,一年節約1020元。

          ●如果你選擇的是以每年1月1日為重定價日,那么本次1月20日LPR的調整并不能給你今年的月供帶來變化。

          招聯金融首席研究員董希淼也指出,由于多數存量房貸重定價日為每年1月1日,本次5年期以上LPR下降對這部分存量個人住房貸款的影響相對有限。

          這是因為,若以每年1月1日為重定價日,房貸利率則以上年12月份的LPR為基準。也就是說,對于這部分居民來說,假設今年12月份LPR與本次1月份LPR持平,那么明年起將開始享受本次LPR下降所帶來的優惠。

          02

          選擇的是固定利率

          如果房貸選擇的是固定利率,那么此次5年期LPR下調對你沒有任何影響,利息支出依舊不變。


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