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        好好理財

        信用分析的參考因素


        財務分析

        (一)內容

        1、分析未來的還款來源或抵押品,界定資產的所有權和確定資產的價值、穩定性和流動性,通過個人納稅申報表上的信息確定客戶的收入。

        2、分析負債和費用,確定財務報表內容的準確性和完整性,明確客戶的還款方式。

        3、綜合分析:運用財務報表所獲得的信息綜合評價客戶的流動資金狀況。

        (二)達到的目的

        1) 驗證財務報表中數據的真實性

        2) 確定一個或幾個可能作為抵押品的流動性資產

        3) 確定還款方式和還款來源

        4) 確定擔保人的還款能力


        資產分析

        (一)確定評估范圍

        (二)具體分析

        1、流動性資產分析:

        主要包括:

        A、現金

        B、大額可轉讓存單和儲蓄存單

        C、可轉讓證券。

        2、不動產分析

        3、應收貸款分析

        4、人壽保險

        5、退休基金

        6、私人財產

        7、其他資產


        負債分析

        1、信用卡分析

        2、營業負債分析

        3、其他貸款和負債分析

        4、其他信息


        綜合分析

        1、調整資產負債表;

        2、進行比率分析。

        1)速動比率

        2) 調整后的所有者權益與資產比率。


        風險管理

        1. 完善個人貸款保證制度

        1、確定高質量的抵押物;

        2、產權和控制權的鑒定;

        3、擔保人評估。

        1. 建立以資信評估為基礎的個人貸款決策機制

        1、財務分析

        2、非財務分析

        1. 建立客戶信息檔案庫

        1、客戶的基本財務信息;

        2、客戶的社會信息;

        3、客戶的信貸歷史

        4、客戶的擔保人和抵押品信息

        • 租房貸款

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